вот что выдает гугл о том как бороться с доебками про экономический смысл движения денег на вашем счету:
1) В соответствии с п.3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать сделки своих клиентов.
2) Письма ЦБ РФ косающиеся норм толкования 115-ФЗ носят рекомендательный характер, т.е. можно сходить с ними в туалет и использоватьпо не по назначению (или наоборот по назначению)
3) Толковать нормы 115-ФЗ может только Росфинмониторинг
4) 115-ФЗ не обязывает клиентов банка предъявлять договора и др. документы банкирам.
5) Худшее что может сделать банк это задержать на пару дней Ваше распоряжение на перевод денег.
Теперь предлагаю плавно перейти к то, каким образом отдел фин. мониторинга пытается давить на клиентов.
Начнём с краткого обзора ГК РФ
Во первых существует ст. 846 ГК РФ: 1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса. Во вторых существует:
Статья 848. Операции по счету, выполняемые банком
Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. В третьих в соответствии со ст. 859 ГК РФ 1.1. Если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.
(п. 1.1 введен Федеральным законом от 18.07.2005 N 89-ФЗ) 2. По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:
когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;
при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором. Т.е. банк не в праве расторгнуть договор банковского счёта в одностороннем порядке, в случае если вы хоть раз в 2 года пользуетесь своим счётом.
А что же может тогда сделать банк? Собственно всё что они могут, сводится к мелким пакостям с их стороны.
А могут они попробовать: 1. Психологическое давление и методичные переговоры и встречи с безопасниками 2. Прямые угрозы сообщить в контролирующие органы 3. Отключение банк клиента 4. Систематическое торможение платежей 5. Введение заградительных тарифов 6. Вынуждение клиента закрыть счет
Методы борьбы: 1. Комментировать не буду. Можете либо проигнорировать, либо послать их куда подальше. Если банк начинает показывать свое отвращение к клиенту, лучше сразу самому вызывать начальника службы безопасности (потому что операционисты и клиентские менеджеры оказываются некомпетентными), и разъяснять ему лично все последствия нарушений банком соответствующих норм закона. 2. Контролирующие органы это Росфинмониторинг. Если операции и и так подпадают под действие 115-ФЗ, то о Вас в любом случае сообщат. В прокуратуру же и милицию, банк не имеет право подавать. Если подаст, смело можете судиться с ними о разглашении банковской тайны. 3. В 99% случаев предложение о подключении интернет-банка является публичной офертой. И Вы её принимаете. Отказать Вам не имеют право в подключении услуги, так же как и отключить. Если отключили подавайте заявление в Роспотребнадзор, с требованием обязать банк подключить обратно Вам интернет-клиент, а так же возместить полученный ущерб... 4. Если тормозят больше чем на 2 дня, сообщайте об этом в ЦБ. Возьмите заявление от Вашего контрагента с требованием возместить причинённый ущерб в связи с невовремя исполненными сроками расплаты... (предварительно в договорах или доп. соглашениях обозначте ответственность за ненадлежащее исполнение договора скажем 1% в сутки), и пишите заявление в банк о возмещении ущерба, если добровольно не возместят подавайте в суд. Но как правило больше платёжки не задерживают. 5. Не забываем что у банка есть стандартные тарифы. Банк не вправе Вас пересаживать на "спец тариф" без Вашего согласия. Иначе Вы можете отказаться от их "супервыгодного" предложения и согласно их оферте принять общие для всех условия. А общие тарифы банки не изменят. 6. Собственно смело посылать руководствуясь нормами ГК РФ описанными выше.
Подведём итоги.
Для того что бы обязать банк работать добросовестно, и что самое главное по закону, с банком необходимо проводить разъяснительные работы. 1) дайте понять банку, что Вы человек юридически грамотный и подкованный, 115-ФЗ читали, так же как и комментарии к нему, ГК РФ знаете, и знаете чем для банка будет грозить неисполнение перевода.
2) Постарайтесь не конфликтовать, а войти в положение банка. Предложите банкирам написать заявление об эккономическом эффекте сделки (Вам не сложно а банку будет проще общаться с ЦБ). В случае если банк адекватный - постарайтесь найти компромисс (при этом не предоставляя документы)
3) В случае если банк неадекватный, берите его за жабры, постарайтесь объяснить чем для них будет грозить отказ в выполнении перевода. Если не помогает, требуйте с него письменного отказа в выполнении перевода, либо берите заверенную банком платёжку о принятии банком заявления на перевод.
4) Пишите письмо в Банк с требованием возместить полученный вами ущерб от потери деловой репутации, штрафных санкций за несвоевременной перевод, которые предварительно указываются в договоре (либо приложите письмо с требованием возместить ущерб вашим контрагентом), копию в ЦБ, прокуратуру и Роспотребнадзор. В письме укажите на нормы 152-ФЗ о защите персональных данных, и что банк вынуждает Вас нарушать закон.
5) Т.к. скорее всего в требовании о возмещении ущерба банк Вам откажет, ЦБ отпишется, то что бы наказать банк можете подать в суд.
Уверен, что после данной процедуры, банк будет общаться с Вами более вежливо, и будет впредь соблюдать требования закона.
О! Опять про Сбербанк. Все больше постов про эту помойку. У меня своя история: Умыкнули лопатничек, было дело. Заметил быстро - карты все, в том числе сберовскую дебетовую и кредитную заблокировал. Пошел перевыпускать, а мне и говорят: "Мил человек, да ты у нас в "стоп-листе"!. Давай ка пиши заявление и через 45 дней мы тебе остаток с дебетовой вернем. А вот кредит будь любезен по графику загаси". Дошел до начальника отделения. Никаких пояснений по каким причинам меня внесли в этот "стоп-лист" так и не добился. Одно объяснение - имеем право по 115-ФЗ по противодействию отмыванию и финансированию терроризьма... Я ни тем не другим не промышляю, однако... вот такая история.
вообще то банк потребовал объяснения по простому вопросу если ты ведёшь коммерческую деятельность,то бабки должны прогоняться через расчётный счёт,и соответственно ты должен быть как то зарегистрирован ( то же ИП) если про простой карте идёт нездоровая финансовая активность,то банк понятное дело потребовал обоснований,так как именно он предоставляет услуги
а вот нихуя. поясни и спи спокойно. я за свои 40000 поясняю без проблем еп
Рабская психология, я за свои деньги тоже могу отчитаться, но почему я должен отчитываться перед конторой которой я всего лишь доверяю хранить мои деньги да еще и на них зарабатывать.
Именно по этой причине наши государственные деятели стараются избавится от бумажных денежек, чтобы покрепче держать нас за помидоры. :) Никогда не доверял банкам и не стану делать этого в будущем :) Храните деньги в своих сейфах. А преступники найдут 1000 и 1 способ наладить финансовые потоки в том числе и через банк, пользуясь услугами недобросовестного банкира за %.
Это сообщение отредактировал SuperMurzik - 3 окт. 2017 г. в 17:08
Да практически во всех банках сейчас начали требовать подтверждение при больших операциях, тем более при "карточных операциях". А хули вы думали, в любой цивилизованной стране вас заставят заплатить каждую копейку с доходов. А тут вы хуяк и 400к из "кошелька" вынули. Шефу вон за движения на расчетном счете более 100К через раз звонят из банков и спрашивают: "Переводили, точно вы, а че-кого?"
А хули вы думали, в любой цивилизованной стране вас заставят заплатить каждую копейку с доходов. А тут вы хуяк и 400к из "кошелька" вынули
А с хуяли бы и не вынуть?Я годами не пил не ел-каждую копеечку откладывал.И как я докажу что не вор?Какой документ предоставить?А кому надо за определённый процент любые деньги обналичит.Есть такая услуга.Так что катитесь вы к едреней фене в эти цивилизованные страны.Я за свои кровные не собираюсь ни перед кем отчитываться и буду всячески этому противостоять
То есть я так понял что сейчас копить под подушкой и потом класть эти деньги на счёт в банке не проканает?Подтвердить происхождение этих денег ведь нечем.Заморозят счёт и нахуй пошлют.Пиздец дожили
«Мы оцениваем минимальный размер состояния Соловьева в миллиард рублей. Это только то, что он никак не может скрыть, и подтверждается документально. Думаю, что если прибавить сюда деньги на российских и зарубежных счетах, а также наличные в чемодане под кроватью, то цифру надо будет удвоить», — пишет Навальный.
И никто счет не морозит! Если все "по-чесноку"?
Это сообщение отредактировал avrakedavra - 3 окт. 2017 г. в 18:36
обналичкой элементарной попахивает. мне тоже раз перекинули 500 на втб с юрика, долг был и у человека только так получалось вернуть. банк заблокировал все, ну и примерно все так и было, но они мне дали возможность снять по 8 в день, вот и снимал ходил в банкомат 2 месяца.
А где вопли про то, что за бугром лучше???... За бугром, что положить деньги в солидный банк просто так сложно, что вывести со счёта неизвестные деньги. Там это норма. Норма отчитываться о доходах и платить налоги. А у нас это сравни с посягательством на личность!!!
А где вопли про то, что за бугром лучше???... За бугром, что положить деньги в солидный банк просто так сложно, что вывести со счёта неизвестные деньги. Там это норма. Норма отчитываться о доходах и платить налоги. А у нас это сравни с посягательством на личность!!!
Ну так за бугром моя зарплата начинается от 15 000 евро.Пускай себе в банке лежит и налоги с неё берут.Я согласен.А у нас у меня зп 300 евро.У специалиста блять с 5 сертификатами и годами учёбы как у дворника блять.И заработать в белую нормальные деньги у меня просто нет возможности.Вот поэтому это и есть посягательство на личность-я эти деньги заработал и хуй кому отдам
Вот даже смотреть до конца не стал - вброс для дебилов - все признаки в наличии. Есть Закон о противодействии коррупции (как-то примерно так - название совсем неточное). Есть ещё про отмыва бабла и про против террору. Или дебилы всерьёз считают, наваленный против коррупции борется.
В январе 2016 покупали квартиру сыну и в два дня перекачал картами Сбера 1 800 000. Слова никто не спросил - одна их карт зарплатная и всё прозрачно.
Так вот нам явно, явственно и отчётливо что-то недоговаривают очень сильно. Вы всерьёз думаете, что банкирам совсем не*уем заняться как только глупые вопросы задавать. Открою вам страшную тайну - ваши никчёмности нафик не всрались банкам.
Сердцу очень жаль Что случилось так • На сайте 16 лет
4
Мне заблокировали карту, на которую ничего кроме зарплаты не приходит. И я находясь в командировке, в чужом городе остался без денег Карл! И мне пришлось им отправить скан своего трудового договора Карл! Вот такой банк дауншифтер.
знаем их- карта моментум- месячное снятие в 100 т.р. лимита, хер откуда это узнаешь пока не столкнешься. единственный метод перевести на карту знакоммому- у кого нет данного лимита. а если в банк придешь на кассу снимать- плати проценты
Это сообщение отредактировал rusel63reg - 3 окт. 2017 г. в 20:01
вообще то банк потребовал объяснения по простому вопросу если ты ведёшь коммерческую деятельность,то бабки должны прогоняться через расчётный счёт,и соответственно ты должен быть как то зарегистрирован ( то же ИП) если про простой карте идёт нездоровая финансовая активность,то банк понятное дело потребовал обоснований,так как именно он предоставляет услуги
Вообще-то он пояснил что коммерческую деятельность ведёт на счету Альфы, а на Сбер кидает себе как физику свои заработанные деньги. А они потребовали объяснить что там и как у него с Альфой
Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста, или зарегистрируйтесь, если не зарегистрированы.
1 Пользователей читают эту тему (1 Гостей и 0 Скрытых Пользователей)
yaplakal.com
иван58741253 окт. 2017 г. в 15:58