Как я рефинансировался.

Цитата (John775963 @ 17.08.2018 - 21:53)

Цитата (ironman81 @ 17.08.2018 - 21:33) Цитата (John775963 @ 17.08.2018 - 21:04) Цитата (ironman81 @ 17.08.2018 - 20:28) Цитата (volokentiy @ 17.08.2018 - 20:16) Цитата (John775963 @ 17.08.2018 - 19:25) Цитата (skatino @ 17.08.2018 - 14:14) Цитата (John775963 @ 17.08.2018 - 14:09) Цитата (John775963 @ 17.08.2018 - 13:32) Рефинансирование-это очень дорого. Ответил выше, в том же сообщении. извините.. но Вы несете какую-то ДИЧЬ... Дичь-это платить одни и те же проценты в два банка. Калькулятор, надеюсь, есть? Чтобы подсчитать, насколько дороже квартира обошлась из-за рефинансирования. Рефинансирование выгодно банкам, но не заемщикам. Поделитесь методикой расчета, пож-та, что рефинансирование не выгодно заёмщику. В моем случае, описанном мной выше, я не переплачу, как минимум, 96 ежемесячных платежей в банк номер 1, как если бы не рефинансировался, а это достаточно внушительная сумма. Да вообще странный какой-то товарищь John775963, ему черным по белому написали, что платеж и срок уменьшился, а он это дичью называет По мнению John775963 наверное еще и не выгодно досрочно платить, т.к. происходит перерасчет ипотеки и снова только проценты платишь. (Я не затрагиваю те случаи, когда действительно не выгодно, все должно просчитываться) Блин, я же все расписал ещё на первой странице. Пожалуйста, читайте сначала. Могу ещё повторить: Возьмите график платежей любого кредита, и увидите, что первые две трети срока кредита оплачиваются, в основном, только проценты, а тело кредита хорошо погашается только в последнюю треть срока кредита. Таким образом, если половину срока платить проценты в одном банке, потихоньку подбираясь к тем платежам, в которых проценты и основной долг погашаются примерно одинаково, и, соблазнившись чуть меньшей ставкой при рефинансировании в другом банке, взять новый кредит там, на погашение старого, всё начнётся сначала- оплата платежей, в которых 95% составляют проценты по кредиту. В результате, уменьшив ежемесячный платёж на 2-3-4 тысячи, увеличиваете итоговую переплату. То есть, та же самая квартира будет в итоге ещё дороже, чем без рефинансирования. Да возьмите же калькулятор и подсчитайте. Это же не сложно. Или перекиньте графики в Exel и в нем подсчитайте, добавив пару столбцов. А банки как раз и рассчитывают на финансовую неграмотность. Рефинансирование можно сравнить с такой ситуацией: Человек закручивая шурупы большой отверткой устал и купил маленькую-она ведь дешевле и легче. А то, что крутить стало тяжелее, так это мелочи, ведь новая отвертка дешевле и легче. Хотя, если посчитать и подумать сначала, то лучше было изначально крутить шуруповертом. Извините за сумбур. Да не нужно даже EXCEL брать (я когда брал ипотеку написал себе прогу, которая рассчитывала плату по ипотеке и параллельное вложение денег в банки, с расчетом выхода в плюс), ЧТОБЫ ПОНЯТЬ, что рефинансирование под меньший процент в 99% выгодно, особенно в первой половине срока. Вам же написали, что после рефинансирования у ТС уменьшились платеж и срок выплат, а почему это произошло? Вы и правда не понимаете? Потому, что ТС меньше денег в итоге отдаст банку, и это меньше он почувствует с первого платежа. ТС повезло с тем, что срок уменьшился до 15 лет. Поэтому, он немного в плюсе оказывается. А, если бы срок уменьшился только до 20 лет, то он был бы в глубоком минусе, ибо за 6 лет он уже процентов отдал 2,5 млн. А при каких условиях рефинансирование для заемщика может быть выгодно в 99%? Для банка-безусловно выгодно. А для заемщика?

Извините, но диалог с вами закончен.
"ТС повезло с тем, что срок уменьшился до 15 лет. "
ТСу не "повезло", а он поднял жопу с дивана и сделал лучшие для себя условия кредитования,
а с вами спорить бессмысленно.

Цитата (John775963 @ 17.08.2018 - 21:56)

Цитата (ПастырьНеба @ 17.08.2018 - 21:52) Цитата (John775963 @ 17.08.2018 - 13:32) Рефинансирование-это очень дорого. Получается, что ТС уже несколько лет платил в один банк. А платёж в первые годы состоит, в основном, из процентов. То есть, он уже одному банку проценты выплатил чуть-ли не полностью (больше 300тыс. в год), а теперь другому банку будет платить те же самые проценты. В результате-итоговая переплата раза в 1,5 будет выше, чем без рефинансирования. Стоило ли уменьшение платежа на 4 тыс. руб. такой переплаты-не знаю. Кредит-это обычный инструмент, и им надо уметь пользоваться. Я, когда брал ипотеку, сначала все просчитал, и понял, что если в первые месяцы кредита оплатить примерно 30% от суммы основного долга, то срок кредита уменьшается на 65-70%, и переплата уменьшается в 6 раз. Я так и сделал-оформил ипотеку на 10лет, за три первых месяца оплатил 35% от основного долга. В результате- срок ипотеки у меня составил 2,5 года, и платёж состоял, в основном, из основного долга, ибо те платежи, где в основном только проценты, я «перепрыгнул». И учитывая, что Квартиру брал чтобы пока сдавать, а потом-для сына, то, практически, 60% от основного долга погасили за меня квартиранты. Блять, такого забористого бреда давно не читал. Даже опровергать сию хуйню не возьмусь. А может, все-таки, попробуете? С примерами? Я свою ситуацию в качестве примера привёл.

Мил человек, поверь, пока, на слово, ты пишешь адский бред. Если что, я экономист. Сейчас лень, в понедельник, если будет время, постараюсь на пальцах объяснить. А ты пока, это, не позорься.

Спасибо ТС. Удачно прочитал - тоже подал заявки в 2 банка на перекредитование с драконовских 13% Сбера - в ВТБ и Россельхоз - везде посчитали на 9.3% - на следующей неделю пойду в живую к манагерам. А завтра попробую и на дом.рф закинуть

Что что,а на Банки.ру сразу все вопросы решаются в положительную сторону,там они походу за рейтинги бьются!
И после решения вопроса очень долго звонят и пишут СМС с просьбой написать что вопрос решен.
А один банк даже на счет телефона закинул 1000 в качестве извинений, причем там вопрос стоял что бы получить справку в определенной форме,а тупорылые менеджеры в их отделении убеждали что такой справки не существует в природе.

p.s. Уважаемый John775963, ваши слова:

"Я так и сделал-оформил ипотеку на 10лет, за три первых месяца оплатил 35% от основного долга. В результате- срок ипотеки у меня составил 2,5 года, и платёж состоял, в основном, из основного долга, ибо те платежи, где в основном только проценты, я «перепрыгнул»."

Так вот вы нихрена не обманули систему, а просто погасили часть кредита досрочно. И каждый раз у вас был перерасчет и вы СНОВА ПЛАТИЛИ только проценты.

Цитата (Ravenz3k @ 17.08.2018 - 13:28)

Цитата (Flexso @ 17.08.2018 - 13:23) Насколько богатые люди у нас, что могут 25 лет заправлять машины банкирам. А говорят плохо живём. Это не люди богатые, а чиновники. Раньше жилье давали даром, а теперь либо снимай, либо ипотека. Но снимая ты отдаешь деньги за чужую квартиру, а погашая ипотеку платишь за свою.

Хорошая сказка от ростовщиков.
А если прикинуть хуй к носу и начать откладывать, даже арендуя, то за 10 лет
хватит на квартиру, с учетом инфляции.

Цитата (ironman81 @ 17.08.2018 - 22:24)

p.s. Уважаемый John775963, ваши слова: "Я так и сделал-оформил ипотеку на 10лет, за три первых месяца оплатил 35% от основного долга. В результате- срок ипотеки у меня составил 2,5 года, и платёж состоял, в основном, из основного долга, ибо те платежи, где в основном только проценты, я «перепрыгнул»." Так вот вы нихрена не обманули систему, а просто погасили часть кредита досрочно. И каждый раз у вас был перерасчет и вы СНОВА ПЛАТИЛИ только проценты.

Ерунду не говорите - я тоже так делал - и в графике платежей четко видно (разделено по столбцам - сумма основного дола и сумма % в текущем платеже)

Цитата (alexnecro @ 17.08.2018 - 13:26)

Цитата (Оюшминальд @ 17.08.2018 - 13:11) ... Так как серая зарплата, то мне её дали под 13% и на 25 лет! ... Заебись, мне с белой дали под 14 на 10, и то как молодой семье.

Хек. Брали этим летом в ВТБ по 10,5%. ИП, никакой белой зарплаты, ес-но показать не могу.

Сложное это дело - ипотека..... Я чес говоря брал только потребительские кредиты два раза по лимону на 5 лет под 15,9.... ТСу удачи....

Цитата (Ravenz3k @ 17.08.2018 - 13:28)

Цитата (Flexso @ 17.08.2018 - 13:23) Насколько богатые люди у нас, что могут 25 лет заправлять машины банкирам. А говорят плохо живём. Это не люди богатые, а чиновники. Раньше жилье давали даром, а теперь либо снимай, либо ипотека. Но снимая ты отдаешь деньги за чужую квартиру, а погашая ипотеку платишь за свою.

ну, как бы не совсем. По условиям это квартира Банка до тех пор, пока кредит не выплачен. Была бы своя можно было бы продать, но продать нельзя, т.к. обременение = чужая собственность.
И да, случаев отчуждения квартиры, когда уже дохрена выплачено также дохрена. Платил-платил, потом помер, а квартирка-то не ваша. Давай, до свидания.

Цитата (Flexso @ 17.08.2018 - 18:23)

Насколько богатые люди у нас, что могут 25 лет заправлять машины банкирам. А говорят плохо живём.

25 лет. Ха, да процентов 80 ипотечников закрываются на несколько лет раньше срока. Срок реального гашения меньше - сумма переплаты меньше.
Так что забудь про 25 лет, в итоге это будет как минимум 20 или 15 лет выплаты. А это уже совсем другие цифры.
Это сообщение отредактировал Baalbeckhan - 17 авг 2018 в 22:51

Ага.. Не реклама совсем..

Цитата (John775963 @ 17.08.2018 - 13:32)

Рефинансирование-это очень дорого. Получается, что ТС уже несколько лет платил в один банк. А платёж в первые годы состоит, в основном, из процентов. То есть, он уже одному банку проценты выплатил чуть-ли не полностью (больше 300тыс. в год), а теперь другому банку будет платить те же самые проценты. В результате-итоговая переплата раза в 1,5 будет выше, чем без рефинансирования. Стоило ли уменьшение платежа на 4 тыс. руб. такой переплаты-не знаю. Кредит-это обычный инструмент, и им надо уметь пользоваться. Я, когда брал ипотеку, сначала все просчитал, и понял, что если в первые месяцы кредита оплатить примерно 30% от суммы основного долга, то срок кредита уменьшается на 65-70%, и переплата уменьшается в 6 раз. Я так и сделал-оформил ипотеку на 10лет, за три первых месяца оплатил 35% от основного долга. В результате- срок ипотеки у меня составил 2,5 года, и платёж состоял, в основном, из основного долга, ибо те платежи, где в основном только проценты, я «перепрыгнул». И учитывая, что Квартиру брал чтобы пока сдавать, а потом-для сына, то, практически, 60% от основного долга погасили за меня квартиранты.

если вы гасите досрочно - то процент пересчитывается и вы не заплатите процента больше чем за время пользования деньгами. если заплатили - рекомендую обратится в банк за перерасчетом и возвратом

Лучше без кредитов, но увы нас на это подсаживают.

вроде был где то на япе расклад, что если снимать , то можно гораздо быстрее на квартиру накопить

Цитата (ТоптуновПотапов @ 17.08.2018 - 22:44)

Цитата (Ravenz3k @ 17.08.2018 - 13:28) Цитата (Flexso @ 17.08.2018 - 13:23) Насколько богатые люди у нас, что могут 25 лет заправлять машины банкирам. А говорят плохо живём. Это не люди богатые, а чиновники. Раньше жилье давали даром, а теперь либо снимай, либо ипотека. Но снимая ты отдаешь деньги за чужую квартиру, а погашая ипотеку платишь за свою. ну, как бы не совсем. По условиям это квартира Банка до тех пор, пока кредит не выплачен. Была бы своя можно было бы продать, но продать нельзя, т.к. обременение = чужая собственность. И да, случаев отчуждения квартиры, когда уже дохрена выплачено также дохрена. Платил-платил, потом помер, а квартирка-то не ваша. Давай, до свидания.

продать можно безпроблем с учетом банка. вы (через ту же ячейку например?) продаете квартиру, при сотруднике банка выемка денег, банк забирает свое с учетом досрочности погашения , вы - все остальное.

Цитата (Baalbeckhan @ 17.08.2018 - 22:50)

Цитата (Flexso @ 17.08.2018 - 18:23) Насколько богатые люди у нас, что могут 25 лет заправлять машины банкирам. А говорят плохо живём. 25 лет. Ха, да процентов 80 ипотечников закрываются на несколько лет раньше срока. Срок реального гашения меньше - сумма переплаты меньше. Так что забудь про 25 лет, в итоге это будет как минимум 20 или 15 лет выплаты. А это уже совсем другие цифры.

вы правы. согласно данным росрееста средний срок ипотеки по России составляет 5 лет. то есть в среднем люди за 5 лет выкупают жилье. (я честно думал минимум лет 10)

Цитата (terabyte @ 17.08.2018 - 22:57)

вроде был где то на япе расклад, что если снимать , то можно гораздо быстрее на квартиру накопить

у меня коллега считала считал считала считала и сказал все это херота и взяла в ипотеку (после 3й квартиры 3го перезда за 3 года, а эти риски и затраты никто в расчет не пихает)

Цитата (pil0975 @ 17.08.2018 - 22:39)

Цитата (ironman81 @ 17.08.2018 - 22:24) p.s. Уважаемый John775963, ваши слова: "Я так и сделал-оформил ипотеку на 10лет, за три первых месяца оплатил 35% от основного долга. В результате- срок ипотеки у меня составил 2,5 года, и платёж состоял, в основном, из основного долга, ибо те платежи, где в основном только проценты, я «перепрыгнул»." Так вот вы нихрена не обманули систему, а просто погасили часть кредита досрочно. И каждый раз у вас был перерасчет и вы СНОВА ПЛАТИЛИ только проценты. Ерунду не говорите - я тоже так делал - и в графике платежей четко видно (разделено по столбцам - сумма основного дола и сумма % в текущем платеже)

Не совсем понятно, что вы имели ввиду, но когда досрочно "гасишь" ипотеку, то происходит перерасчет на новых НАЧАЛЬНЫХ условиях, процент-срок-тело кредита.
И всегда график платежей выглядит так, как если бы ты просто взял ипотеку на новых условиях.

Не вводите людей в заблуждение, ваши схемы ничто иное, как досрочное погашение!

Цитата (Bliz @ 17.08.2018 - 14:47)

а ты у родителей не спрашивал, им не западло было жить с семейной парой нахлебников?

Не, видать у него предки нормальные, не то что у тебя.

Цитата (John775963 @ 17.08.2018 - 21:53)

ТС повезло с тем, что срок уменьшился до 15 лет. Поэтому, он немного в плюсе оказывается. А, если бы срок уменьшился только до 20 лет, то он был бы в глубоком минусе, ибо за 6 лет он уже процентов отдал 2,5 млн. А при каких условиях рефинансирование для заемщика может быть выгодно в 99%? Для банка-безусловно выгодно. А для заемщика?

Что за бред ты пишешь? если ты уменьшаешь или процент или срок или и то и другое ты в любом случае в плюсе.

Цитата (МистерГюнтер @ 17.08.2018 - 23:09)

Цитата (Bliz @ 17.08.2018 - 14:47) а ты у родителей не спрашивал, им не западло было жить с семейной парой нахлебников? Не, видать у него предки нормальные, не то что у тебя.

скорее просто квартира у предков 3-4 комнаты. была бы одна комната - снимал бы.

Учитывая хитрожопость банков в том плане, что сейчас они договоры стряпают по принципу сначала платишь проценты, а потом тело кредита, рефинансирование имеет смысл только в первую треть срока, не больше. Потом смысл в нём теряется - проценты ты один хрен уже почти выплатил.

Мне в кредите отказали в Сбербанке попросил 150 000 р на 3 года, хуем по губам по елозили, сказали отсутствует кредитная история! Все банки пидарасы! Наебвают как могут! Кто то проценты на остаток начисляет кто то на всю сумму.... не все 13 % это 13 %... В Санкт-Петербурге мне посчитали переплату 75 000 р а в сбере всего 32 000...

Цитата (John775963 @ 17.08.2018 - 13:32)

Рефинансирование-это очень дорого. Получается, что ТС уже несколько лет платил в один банк. А платёж в первые годы состоит, в основном, из процентов. То есть, он уже одному банку проценты выплатил чуть-ли не полностью (больше 300тыс. в год), а теперь другому банку будет платить те же самые проценты. В результате-итоговая переплата раза в 1,5 будет выше, чем без рефинансирования. Стоило ли уменьшение платежа на 4 тыс. руб. такой переплаты-не знаю. Кредит-это обычный инструмент, и им надо уметь пользоваться. Я, когда брал ипотеку, сначала все просчитал, и понял, что если в первые месяцы кредита оплатить примерно 30% от суммы основного долга, то срок кредита уменьшается на 65-70%, и переплата уменьшается в 6 раз. Я так и сделал-оформил ипотеку на 10лет, за три первых месяца оплатил 35% от основного долга. В результате- срок ипотеки у меня составил 2,5 года, и платёж состоял, в основном, из основного долга, ибо те платежи, где в основном только проценты, я «перепрыгнул». И учитывая, что Квартиру брал чтобы пока сдавать, а потом-для сына, то, практически, 60% от основного долга погасили за меня квартиранты.

Я удивляюсь безграмотности нашего населения. Они еще и народ учат. Не зная матчасть. Никаих працентов вперед никто не платит. Проценты весь срок одинаковые. Разная сумма долга. Например при ипотеке под 12% годовых это всегда 1 % в мес от долга. В корне неверно заявление "ты выплатил все проценыт однобу банку а теперь будешь платить другому".
Нарпимер ты вззял ипотеку - 7млн на 15 лет под 12% годовых. Ты 5 лет платил по 1% в мес процентов+ основной долг(ты можешь платить его любым но не меньше того,что в графике- и это будет досрочным погашением) И если ты платил 5 лет и например у тебя остался долг 6млн(пишу примерно суммы не считал). И ты решил перекредитоваться. Ты приходишь в другой банк под 6% например(щас семьям с 2 и 3 детьми дают под 6% первые 5-8 лет) то ты дальше продолажешь платить уже 0.5% в мес проценты + основной долг. т.е. допустим перед перекредитованием было 6млн*0.12(ставка по кредиту)/12мес= 60тыс в мес процентов+ долг.
То после прекредитования у тебя будет 6млн*0.06(ставка по кредиту)/12мес=30тыс в мес.
Итого ты снизил выплаты по процентам в 2 раза.
Миф о вперед оплаченных процентах отлично развеян тут банки точка ру/forum/?PAGE_NAME=read&FID=32&TID=177076