Мысли о материнском капитале, почему не доверяют

Президент и правительство приняли решение о продлении срока выдачи материнского капитала. С Нового года расширили список его возможного использования ранее трехлетнего срока моратория. Это всё похвально.

Но вот реальный жизненный случай. Дети живут в однушке втроем. Рождается второй ребенок. Становится тесно, тем более с грудничком, тогда как первенец уже пошел в первый класс. Рассчитали, что можно уложиться в схему продажи однушки, добавления маткапитала и покупки двухкомнатной. Причем, без ипотеки, кредита и займа. Поверили короткой рекламе, что можно тратить материнский капитал на улучшение жилищных условий. Но не тут-то было.

Разъяснили в МФЦ, что можно, но только, если берете ипотеку. То есть, если без кормёжки банкиров, то нельзя. Причем, весь маткапитал наверняка уйдет на погашение процентов, а не на погашение ипотеки.
Влезать в ярмо, создавая себе проблемы, так как работает только муж, не хочется. А если завтра фирма лопнет и он останется без работы? Чем гасить ипотеку? Вместе с тем, ждать три года и терпеть неудобства, живя вчетвером в однокомнатной, тоже не выход.

Отсюда вопрос: почему нельзя улучшать жилищные условия адекватным молодым семьям материнским капиталом без отстегивания его банкам?